クレカのメインカードはこう選ぶ！最強の1枚の戦略的な選び方
メインカードの戦略的な選び方を解説
メインのクレジットカードってどう選べばいいの？
どうせカードを使うなら、お得に使いたいですよね。
特にメインのカードは利用頻度が高いので、どれを選ぶかによってお得さに大きく影響します。
でも、いざカードを選ぼうと思っても、種類が多すぎて選べないのではないでしょうか。
そこで今回は、実際にたくさんのカードを使った経験をもとに、メインカードの選び方を解説します。
この記事を読めば、戦略的にメインカードを選べるようになりますよ。
かづきあなたのカード選びの参考になれば嬉しいです。
この記事を読むと…
- メインカードの選び方がわかる
- 自分にとっての最強のメインカードがわかる
- おすすめのメインカードの詳細がわかる
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あなたにとって最強のメインカードは？戦略的な選び方を解説
そもそもメインカードとは
クレジットカードは複数枚を使い分けるのがおすすめです。
クレジットカードにはそれぞれメリットがある一方、デメリットもあります。しかし複数枚持つことで、お互いのデメリットを補うことが可能になるからです。
メインカードとは、複数枚のうち最も利用頻度が高いカードのことを言い、それ以外をサブカードと言います。
クレジットカードには「汎用型」と「特化型」がある
クレジットカードには「汎用型」と「特化型」があります。
汎用型とはお店を限定せず高還元を受けられる、万能タイプのカードです。
特化型とは特定のお店で超高還元を受けられるカードです。通常還元率は汎用型カードに及びませんが、特定のお店では汎用型以上の還元率を実現できます。
かづき例えば、特化型にはコンビニやスターバックスで還元率がアップするカードがあります。
還元率の目安は汎用型が1.0〜2.0%ほど、特化型はそれ以上です。
| 汎用型 | 特化型 |
|---|---|
| 幅広いお店で1.0%〜2.0%ほどの高還元 | 通常還元率は0.5%ほど 特定のお店では2.0%以上の超高還元 |
メインカードには汎用型を、サブカードには特化型を選ぶ
おすすめはメインに汎用型を、サブに特化型を選ぶことです。
ふだんは汎用型で1〜2%ほどの高還元を受けつつ、特定のお店では特化型でそれ以上の超高還元を受けます。
こうすることで、どちらか一方のカードだけを使うより、トータルで獲得ポイントを最大化できます。
かづきお互いのいいとこ取りをするイメージですね。
すべての人に最強のメインカードは存在しない
メインカードには還元率1%以上の汎用型カードがおすすめとお伝えしました。
では、具体的にどのカードが良いのでしょうか。
残念ながら、すべての人におすすめできる「最強の」メインカードは存在しません。
どのカードにもメリット・デメリットがあるので、人によっておすすめが変わってくるためです。
かづき次の章以降で、あなたにとって最強のメインカードの選び方を解説していきます。
年間100万円以上使うかが1つの判断基準
メインカードを選ぶとき、まず基準になるのが「年間100万円以上使うか」です。
一部のゴールドカードには、年間100万円使うとボーナスポイントが支給され、実質的な還元率が最大1.5%になるものがあるためです。
年間100万円以上使う人は、これらのゴールドカードをメインにするのがおすすめです。
かづき通常還元率はどのカードも0.5%ですが、ボーナスポイントを加味すると最大1.5%になります（100万円ちょうどの利用で1.5%になり、それ以上の利用で徐々に低下）。
年間100万円以上なら汎用型のゴールドカードがおすすめ
先ほどの通り、年間100万円以上使う人には、高還元のゴールドカードがメインカードにおすすめです。
具体的には、
- 三井住友カード ゴールド（NL）
- エポスゴールドカード
の2枚です。
どちらも年間100万円利用すると、10,000ポイントが支給され最大還元率は1.5%になります。
違いがあるのは、還元率がアップする店舗です。
三井住友カード ゴールド（NL）は特定のコンビニ・飲食店、SBI証券の積立投資で還元率がアップします。
一方、エポスゴールドカードは300以上のお店から好きなものを3つまで選び、そこでの還元率が3倍になります。
スクロールできます
 三井住友カード ゴールド（NL） |  エポスゴールドカード | |
|---|---|---|
| 最大還元率 | 1.5% | 1.5% |
| 最大還元率に必要な条件 | 年間100万円の利用 | 年間100万円の利用 |
| 通常還元率 | 0.5% | 0.5% |
| 年会費（税込） | 5,500円 （年間100万円以上利用で翌年以降無料※） | 5,000円 （年間50万円以上利用で翌年以降無料） |
| 特徴 | 対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元 SBI証券の積立投資で1.0%ポイント付与 | 好きなお店を3つ選んでポイント3倍 |
| おすすめな人 | コンビニ・飲食店をよく使う人 SBI証での積立投資をしている人 | ポイントアップの対象店舗を自由に選びたい人 |
| 公式サイト | 三井住友カード ゴールド（NL） | エポスゴールドカード |
| 詳細へジャンプ | 詳しく見る | 詳しく見る |
かづきどちらも年会費はかかりますが、年間一定の利用をすれば翌年以降は永年無料にできます。
年間100万円未満なら汎用型の一般カードがおすすめ
年間100万円も使わないという人は、汎用型の一般カードをメインカードにしましょう。
具体的には、
- セゾンパール・アメックス
- 「ビュー・スイカ」カード
- リクルートカード
- JCBカードW
あたりが候補です。
どのカードも1.0〜2.0%と高還元で、幅広いお店での利用が可能です。
一般カードなので年会費も無料、もしくは少額で済みます。
ただし、基本的に高還元なカードほど、還元率に必要な条件が厳しくなります。
下の表を参考に、どのカードを選ぶか検討してみてくださいね。
かづきどのカードも詳細は次章で解説しています。
スクロールできます
 セゾンパール・アメックス |  「ビュー・スイカ」カード |  リクルートカード |  JCBカードW | |
|---|---|---|---|---|
| 最大還元率 | 2.0% | 1.5% | 1.2% | 1.0% |
| 最大還元率に必要な条件 | QUICPayを利用 年間利用額30万円まで | モバイルSuicaチャージに利用 | なし | なし |
| 通常還元率 | 0.5% | 0.5% | 1.2% | 1.0% |
| 年会費（税込） | 1,100円 （初年度無料。前年に1円以上の利用で翌年度も無料） | 524円 | 無料 | 無料 |
| 特徴 | 最大還元率が2.0%と高い 2.0%還元の条件はやや厳しめ | モバイルSuicaチャージで1.5%と高還元 モバイルSuicaへのオートチャージも便利 | 条件なしで1.2%の高還元 | StarbucksカードへのチャージやAmazonでもお得 |
| おすすめな人 | QUICPay加盟店をよく使う 年間利用額が少なめ | Suicaでよく買い物をする | 条件を気にすることなく高還元を受けたい人 | スターバックスやAmazonをよく使う人 |
| 公式サイト | セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 「ビュー・スイカ」カード | リクルートカード | JCB CARD W |
| 詳細へジャンプ | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
おすすめメインカードを詳しくご紹介
ここまではメインカードの選び方を解説してきました。
ここからは具体的なおすすめカードについて、詳しく解説していきます。
| カード名 | カード券面 | 該当箇所へジャンプ |
|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド（NL） | | 詳しく見る |
| エポスゴールドカード | | 詳しく見る |
| セゾンパール・アメックス | | 詳しく見る |
| 「ビュー・スイカ」カード | | 詳しく見る |
| リクルートカード | | 詳しく見る |
| JCBカードW | | 詳しく見る |
三井住友カード ゴールド（NL）
| 国際ブランド | Visa/Mastercard |
| 年会費 | 5,500円(税込) （年間100万円以上利用で翌年以降無料※1） |
| 通常還元率 | 0.5％ |
| ポイント名 | Vポイント |
| 国内旅行傷害保険 | 最高2,000万円 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 |
おすすめポイント
- 年間100万円利用で翌年以降の年会費が無料
- 対象のコンビニ・飲食店で最大７%ポイント還元
- 年間100万円以上の利用で10,000ポイントプレゼント
- SBI証券の積立投資で1.0％ポイント付与
三井住友カード ゴールド（NL）は、三井住友カード（NL）のゴールドカード版です。
三井住友カード（NL）の最大の特徴である、「対象のコンビニ・飲食店で最大７％※ポイント還元」を引き継ぎつつ、独自の特典が満載です。
年間100万円以上の利用で10,000ポイントプレゼント
年間100万円以上利用する人にとって嬉しいのは、ボーナスポイントのプレゼントでしょう。
三井住友カード ゴールド（NL）を年間100万円以上利用すると、10,000円相当のポイントが還元されます。
かづき100万円修行で年会費が無料になった上に、ポイントまでもらえるのは嬉しいですね。
SBI証券の積立投資で1.0％ポイント付与
さらに、SBI証券の積立投資に三井住友カード ゴールド（NL）を利用すると、積立額の1.0％※2がポイント付与されます。
投資信託の積立で1.0％がポイント付与されるのは、他のカードを含めても最高レベルの付与率です。
年間100万円以上の利用で年会費が永年無料に
三井住友カード ゴールド（NL）を年間100万円以上使うと、翌年以降の年会費が永年無料になります※1。
かづき筆者も実際に修行を達成しています。
筆者も100万円修行を達成しました！
かづき年間100万円と聞くと、難しそうと感じるかもしれません。
しかしコツを押さえれば意外に簡単です。
修行達成のコツを知りたい方は、以下の記事も読んでみてくださいね。
実際に修行してわかった攻略法を、裏ワザを含めて解説しています。
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※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2 2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
エポスゴールドカード
| 国際ブランド | Visa |
| 年会費 | 5,000円(税込) ＊年間50万円利用で翌年以降無料 |
| 還元率 | 0.5％〜 |
| ポイント名 | エポスポイント |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| 海外旅行傷害保険 | 最高1,000万円 |
おすすめポイント
- 年間50万円利用で翌年以降の年会費が無料
- 年間100万円以上の利用で10,000ポイントプレゼント
- 好きなお店を３つ選んでポイント３倍
- 有名デザイナーによるスタイリッシュなデザイン
＼ 今なら2,000円相当もらえる ／
年間100万円以上の利用で10,000ポイントプレゼント
年間100万円の利用で、10,000円相当のポイントがもらえるのは、三井住友カード ゴールド（NL）と同様です。
さらにエポスゴールドカードの場合は、年間50万円の利用で2,500ポイントもらうこともできます。
かづき100万円に届かなかった場合も安心ですね。
好きなお店を３つまで選んでポイント３倍
さらに、300以上のお店から、好きなものを３つまで選び、そこでの還元率が３倍になる特典も帯しています。
エポスゴールドカードの通常還元率は0.5%なので、３倍で1.5%になります。
クレジットカードの還元率は、一般的に0.5%〜1.0%なので、1.5%は高還元率な部類に入りますね。
かづきコンビニやスーパー、公共料金など利用頻度の高いお店がたくさんありますよ。
著名デザイナーによるスタイリッシュな券面デザイン
著名なデザインオフィス「nendo」が担当した、スタイリッシュな券面デザインも魅力的です。
実物は淡いゴールドで、上品な印象です。
かづきゴールドカードにありがちなギラついた印象が苦手な人にもオススメですよ。
新デザインのエポスカードに切り替えてきた！
— しぶ (@minimalist_sibu) April 18, 2021
やっぱナンバーレスしか勝たん、しかもこれnendoが監修したデザインなんだぜ。最高… pic.twitter.com/PHYQBj8vWk
入手方法は２通り
エポスゴールドカードの入手方法は以下の２つです。
❶年会費5,000円を払ってエポスゴールドカードに直接申し込む
❷年会費無料のエポスカード
を発行して利用実績を積み、エポスゴールドカードの招待を受ける
❷の場合、半年〜１年で50万円以上の利用で招待が来ることが多いです。
初年度から年会費を永年無料にできるのが❷のメリットとなっています。
かづき直接エポスゴールドカードを申し込むと、初年度の年会費5,000円は必ず発生するので、招待から申し込む方がお得ですよ。
エポスカードを申し込む方法はこちらをタップ
今エポスカードに入会すると、合計2,000円相当もらえるキャンペーンが実施中です。
かづきカードを発行するなら、キャンペーン中の今がお得ですよ。
なお、エポスカードでは発行したカードを自宅で受け取るか、マルイの店頭で受け取るか選択できます。
どちらを選ぶかによって、入会キャンペーンでもらえる特典の内容が変化します。
自宅に届けてもらう場合は「エポスポイント」がもらえます。
一方、マルイの店頭で受け取る場合は「マルイで使えるクーポン」がもらえます。
| カードの受け取り方 | キャンペーン内容 |
|---|---|
| 自宅で受け取り | 最大2,000相当のエポスポイント |
| マルイで受け取り | 最大2,000相当のクーポン(マルイで利用可能) |
かづきエポスポイントにはさまざまな使い道がある一方、クーポンは使える場所がマルイに限定されるので注意しましょう。
＼ カードの詳細や申し込みはこちら ／
◆
エポスゴールドカードについては、以下の記事でも詳しく解説しています。
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セゾンパール・アメックス
| 国際ブランド | Amex |
| 年会費(税込) | 1,100円（初年度無料。前年に1円以上の利用で翌年度も無料） |
| 還元率 | 0.5％〜 |
| ポイント名 | 永久不滅ポイント |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
おすすめポイント
- QUICPayの利用で2.0%還元（年間利用額30万円まで）
- 年会費は実質無料
＼ 詳細や申し込みは公式サイトで ／
セゾンパール・アメックスの通常還元率は0.5%です。
しかし、QUICPayを使って買い物したときに、2.0%という高還元を受けられます。
2.0%還元になるのは、年間利用額30万円までという条件付きです。
QUICPayを利用するには、Apple PayやGoogle Payにカードを登録し、スマートフォンをレジの端末にタッチします。
QUICPayはスーパーやコンビニ、カフェなど、多くのお店で採用されている決済方式です。
年間利用額30万円までという制限付きではありますが、高還元で買い物できるお得なカードといえます。
＼ 詳細や申し込みは公式サイトで ／
セゾンパール・アメックスについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
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セゾンパール・アメックスが最強と言われるのは、その還元率の高さからです。条件付きではありますが、他の高還元カードと比べても高いものとなっています。この記事では、そんなセゾンパール・アメックスの魅力に迫ります。
「ビュー・スイカ」カード
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費(税込) | 524円 |
| 還元率 | 0.5％〜 |
| ポイント名 | JRE POINT |
| 国内旅行傷害保険 | 最高1,000万円 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高3,000万円 |
おすすめポイント
- モバイルSuicaへのチャージで1.5%還元
- Suicaにオートチャージ可能な数少ないカードの１つ
＼ 詳細や申し込みは公式サイトで ／
「ビュー・スイカ」カードの特徴は、モバイルSuicaにチャージしたときに、1.5%という高還元を受けられるところです。
Suicaユーザーにぴったりのカードと言えます。
Suicaは関東圏の交通系電子マネーですが、交通系電子マネーは全国にあり、基本的に互換性があるので相互利用が可能です。
かづきKitaca、PASMO、manaca、TOICA、ICOCA、PiTaPa、SUGOCA、nimoca、はやかけんと互換性があります。
そのため、Suicaの加盟店数 (自動販売機などの端末を含む) は226万と、他の電子マネーと比較して多いものとなっています（2022年3月時点／出典：JR東日本決算資料）。
PayPay等のQRコード決済にも引けを取りませんし、iDやQuic Payなどの電子マネーと比較しても多いので、十分な数と言えるでしょう。
さらにビューカードはSuicaにオートチャージができる唯一のカードです。
Suicaのチャージ上限は２万円と低めなので、意外にこまめなチャージが必要です。
かづき一定金額を下回ると勝手にチャージしてくれるのは非常に便利で、一度使うと手放せません。
リクルートカード
| 国際ブランド | Visa/Mastercard/JCB |
| 年会費(税込) | 無料 |
| 還元率 | 1.2％〜 |
| ポイント名 | リクルートポイント |
| 国内旅行傷害保険 | 最高1,000万円 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 |
おすすめポイント
- 特別な条件なく常時1.2%の高還元
- 年会費は無料
＼ 詳細や申し込みは公式サイトで ／
リクルートカードはどこで使っても常時1.2%の高還元が魅力のカードです。
1.2%還元を受けるための条件は特にないので、面倒な条件を考えることなく高還元を受けたい人におすすめです。
年会費が無料なのもうれしいポイントです。
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JCBカードW
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費(税込) | 無料 |
| 還元率 | 1.0％〜 |
| ポイント名 | Oki Dokiポイント |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 |
おすすめポイント
- 通常還元率が1.0%と高め
- スターバックスカードへのチャージで5.5%還元
- Amazonやセブン-イレブンで2.0%還元
- 年会費は無料
＼ 詳細や申し込みは公式サイトで ／
JCBカードWの通常還元率は1.0%と高めです。
さらにスターバックスカードへのチャージに利用すると5.5%にアップします。
スターバックス以外にも、対象のお店でカードを使うと還元率がアップします。大手ECサイト、コンビニ、ドラッグストア、ガソリンスタンドなど、さまざまなお店が対象となっています。
例えば、Amazonとセブン-イレブンでは2.0%に還元率がアップします。
注意する必要があるのは、入会に際し年齢制限が設けられていることです。18～39歳限定で申し込みができるのでご注意ください。
＊ 還元率はすべて１ポイント＝５円のレートで利用した場合
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まとめ
今回はメインカードの選び方について解説しました。
クレジットカードは複数枚を使い分け、お互いのいいとこ取りをするのが基本です。
メインカードには汎用型を、サブカードには特化型を選び、獲得ポイントを最大化しましょう。
年間100万円以上使う人には、以下のゴールドカードがおすすめです。
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三井住友カード ゴールド（NL） | エポスゴールドカード | |
|---|---|---|
| 最大還元率 | 1.5% | 1.5% |
| 最大還元率に必要な条件 | 年間100万円の利用 | 年間100万円の利用 |
| 通常還元率 | 0.5% | 0.5% |
| 年会費（税込） | 5,500円 （年間100万円以上利用で翌年以降無料※） | 5,000円 （年間50万円以上利用で翌年以降無料） |
| 特徴 | 対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元 SBI証券の積立投資で1.0%ポイント付与 | 好きなお店を3つ選んでポイント3倍 |
| おすすめな人 | コンビニ・飲食店をよく使う人 SBI証での積立投資をしている人 | ポイントアップの対象店舗を自由に選びたい人 |
| 公式サイト | 三井住友カード ゴールド（NL） | エポスゴールドカード |
| 詳細へジャンプ | 詳しく見る | 詳しく見る |
年間100万円も使わないという人には、汎用型の一般カードがおすすめです。
スクロールできます
セゾンパール・アメックス | 「ビュー・スイカ」カード | リクルートカード | JCBカードW | |
|---|---|---|---|---|
| 最大還元率 | 2.0% | 1.5% | 1.2% | 1.0% |
| 最大還元率に必要な条件 | QUICPayを利用 年間利用額30万円まで | モバイルSuicaチャージに利用 | なし | なし |
| 通常還元率 | 0.5% | 0.5% | 1.2% | 1.0% |
| 年会費（税込） | 1,100円 （初年度無料。前年に1円以上の利用で翌年度も無料） | 524円 | 無料 | 無料 |
| 特徴 | 最大還元率が2.0%と高い 2.0%還元の条件はやや厳しめ | モバイルSuicaチャージで1.5%と高還元 モバイルSuicaへのオートチャージも便利 | 条件なしで1.2%の高還元 | StarbucksカードへのチャージやAmazonでもお得 |
| おすすめな人 | QUICPay加盟店をよく使う 年間利用額が少なめ | Suicaでよく買い物をする | 条件を気にすることなく高還元を受けたい人 | スターバックスやAmazonをよく使う人 |
| 公式サイト | セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 「ビュー・スイカ」カード | リクルートカード | JCB CARD W |
| 詳細へジャンプ | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
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