【損益分岐点】三井住友プラチナプリファードとゴールドNLを比較【スペック】

プラチナプリファードかゴールドNL、どちらを選ぶべきか解説

プラチナプリファードのメリットは、積立投資での最大3.0%^※還元ですよね。

※ 2024/9/10積立設定締切分までは5.0%

新NISAもスタートし、気になっている方も多いと思います。

プラチナプリファードは、SBI証券で積立をする全ての人にとって、検討の余地があるカードです。

でも、いくら還元率が高いといっても、年会費が33,000円もするので、自分に元が取れるか悩みますよね？

下位カードのゴールド(NL)で十分では、と思うかもしれません。

そこでこの記事では、プラチナプリファードとゴールド(NL)のスペックを比較し、損益分岐点を算出します。

どちらのカードを選べばいいのか、この記事を読めばわかりますよ。

あなたのカード選びの参考になったら嬉しいです。

プラチナプリファードとゴールド(NL)の比較

はじめに、三井住友カード プラチナプリファードとゴールド(NL)のスペックを、比較表にまとめます。

	プラチナプリファード	ゴールド(NL)
年会費	33,000円 （家族カード無料）	5,500円 （年100万円利用で翌年以降 無料／家族カード無料）
通常還元率	1.0%	0.5%
SBI証券の 積立投資還元率	最大3.0% （2024/9/10積立設定 締切分までは5.0%）	最大1.0% （2024/9/10積立設定 締切分までは1.0%）
特約店還元	最大15%還元	最大7%還元
ポイント 有効期限	ポイントの最終変動日（貯める、使う、交換する） から1年間（自動延長）
継続特典	あり （年間100万円利用 ごとに10,000P）	あり （年間100万円以上の 利用で10,000P）
入会特典	最大60,000円相当	最大9,000円相当
ショッピング保険	あり （年500万円まで補償）	あり （年300万円まで補償）
空港ラウンジ	あり
海外旅行 傷害保険	あり （最高5,000万円）	あり （最高2,000万円）
国内旅行 傷害保険	あり （最高5,000万円）	あり （最高2,000万円）
利用可能枠	〜500万円	〜200万円
国際ブランド	Visa	Visa / Mastercard
申し込み資格	満20歳以上	満18歳以上

全体的にプラチナプリファードの優秀さが目立ちますね。

プラチナプリファードが特に優れているのは、「SBI証券の積立投資還元率」「特約店還元」「継続特典」「入会特典」あたりでしょうか。

SBI証券の積立投資還元率は、条件によって変化します（下表参照）。

2024/9/10積立設定締切分までは、無条件で高い還元を受けられますが、それ以降は利用金額に応じて変化する仕組みに移行予定です。

プラチナプリファードの積立投資還元率
期間	条件	SBI証券の積立投資還元率
2024/9/10積立設定締切分まで	なし	5.00%
2024/10/10積立設定締切分以降	年間500万円以上の利用	3.00%
	年間300万円以上の利用	2.00%
	年間300万円未満の利用	1.00%

ゴールド(NL)の積立投資還元率
期間	カード入会年度	条件	SBI証券の積立投資還元率
2024/9/10積立設定締切分まで	－	なし	1.00%
2024/10/10積立設定締切分以降	初年度	なし	1.00%
	2年目以降	前年100万円以上の利用	1.00%
		前年10万円以上の利用	0.75%
		前年10万円未満の利用	0.00%

特約店については、両カードともにコンビニ・飲食店で最大7%還元となります。

プラチナプリファードには、さらに「プリファードストア」という専用の特約店もあり、最大15%還元が受けられます。

プリファードストアの例

継続特典については、ゴールド(NL)は年間100万円利用で10,000ポイントですが、プラチナプリファードはさらに100万円利用するごとに10,000ポイントが加算されます（最大で40,000ポイントまで）。

年間利用額	もらえるポイント
	プラチナプリファード	ゴールド(NL)
100万円	10,000P	10,000P
200万円	20,000P	10,000P
300万円	30,000P	10,000P
400万円	40,000P	10,000P

入会特典を比較しても、プラチナプリファードの方が豪華です。

カードを支払いに使うという条件付きではありますが、最大60,000円相当も貰えます。

以上の比較から、プラチナプリファードが優れたカードだと分かりますが、問題は33,000円という年会費の高さですよね。

プラチナプリファードはゴールド(NL)のように、100万円修行をして２年目以降の年会費を無料にはできません。

初年度は入会特典でカバーできるとして、２年目以降はいくら決済すれば年会費の元を取れるのでしょうか？

プラチナプリファードの損益分岐点

年間のカード利用額ごとに、プラチナプリファードとゴールド(NL)の獲得ポイントを比較し、損益分岐点を割り出します。

計算式は次の通りです。

２年目以降を想定しているため、ゴールド(NL)の年会費は0円で計算しています（100万円修行を達成し、年会費が無料になったと仮定）。

年間利用額300万円が損益分岐点

先ほどの計算式に当てはめて、獲得ポイントを計算します。

グラフの通り、積立以外の年間利用額が300万円を超えたところで、プラチナプリファードの獲得ポイントがゴールド(NL)を上回ります。

したがって損益分岐点は300万円と言えます。

プリファードストアの利用で損益分岐点は下がる

先述のとおり、プラチナプリファードには「プリファードストア」という特約店があります。

プリファードストアはプラチナプリファード専用なので、ゴールド(NL)ユーザーは利用できません。

したがって、プリファードストアの利用が多ければ多いほど、損益分岐点は下がることになります。

プリファードストアで年間15,000ポイント獲得する場合

まずは、プリファードストアで年間15,000ポイント獲得する場合です。

今回は例として、次のようにストアを利用した場合を想定しています。

プリファードストア	還元率	年間利用額	獲得ポイント
宿泊予約サイト	15%	70,000円	10,500P
タクシー予約	5%	10,000円	500P
スーパー	2%	150,000円	3,000P
ドラッグストア	2%	50,000円	1,000P
合計	–	280,000円	15,000P

先ほどの計算式に当てはめて、獲得ポイントを計算してみましょう。

グラフの通り、積立以外の年間利用額が220万円を超えたところで、プラチナプリファードの獲得ポイントがゴールド(NL)を上回ります。

したがって損益分岐点は220万円となります。

＊獲得ポイントが同じでも、利用するストアが違うと損益分岐点は変わります。ひとつの目安としてお考えください。

プリファードストアで年間30,000ポイント獲得する場合

つづいて、プリファードストアで年間30,000ポイント獲得する場合です。

例として、次のようにストアを利用した場合を想定しています。

プリファードストア	還元率	年間利用額	獲得ポイント
宿泊予約サイト	15%	140,000円	21,000P
タクシー予約	5%	20,000円	1,000P
スーパー	2%	300,000円	6,000P
ドラッグストア	2%	100,000円	2,000P
合計	–	560,000円	30,000P

先ほどの計算式に当てはめて、獲得ポイントを計算してみましょう。

グラフの通り、積立以外の年間利用額が180万円を超えたところで、プラチナプリファードの獲得ポイントがゴールド(NL)を上回ります。

したがって損益分岐点は180万円となります。

＊獲得ポイントが同じでも、利用するストアが違うと損益分岐点は変わります。ひとつの目安としてお考えください。

損益分岐点まとめ

プラチナプリファードとゴールド(NL)の損益分岐点は年間利用額300万円です。

しかし、プリファードストアを利用することで、損益分岐点を下げられます。

どのストアを利用するかによりますが、損益分岐点を180万円ほどに下げることも可能です。

＊損益分岐点の年間利用額には、積み立て分は含まれていない点にご注意ください。

今なら新規入会で最大60,000円相当もらえます

今回は三井住友カード プラチナプリファードとゴールド(NL)について、スペックの比較や損益分岐点を整理しました。

どちらのカードがいいか決まりましたか？

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