三井住友の「Olive」とは？開設すべき？メリット・デメリットを解説

  2026年5月5日 Vポイントアッププログラムの対象サービスを更新しました。

「Olive」とは何か、わかりやすく解説

三井住友銀行の「Olive」が話題ですよね。

口座開設が700万件を突破した、今人気の金融サービスです。

今までにないサービスなので、「よく耳にするけど、結局何ができるの？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、Oliveとは何なのかわかりやすく解説します。

さらに、メリット・デメリットを整理し、どんな人におすすめかを明らかにしていきます。

この記事を読めば、Oliveを開設するべきかわかるようになりますよ。

Oliveとは三井住友銀行の「デジタル口座」

お金の流れをまとめて管理できる「デジタル口座」

Oliveとは三井住友銀行が提供する「デジタル口座」です。

1つのアプリで銀行口座、カード決済、証券、ポイントをまとめて管理できます。

また、「Oliveフレキシブルペイ」というカードが付帯し、キャッシュカード・クレジットカード・デビットカードなどの機能を1枚で利用できます。

さらに、ポイントをたくさん獲得できるおトクな特典が付帯しているのも特徴です（詳細は後述）。

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※1 特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※1 最大34,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。

多機能カード「Oliveフレキシブルペイ」が付帯

Oliveを開設すると、多機能カード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。

Oliveと混同されやすいですが、Oliveは「デジタル口座」で、お金の流れををまとめて管理するための総合金融サービスです。

Olive	Oliveフレキシブルペイ
デジタル口座	Olive開設により発行されるカード

Oliveフレキシブルペイには5つの機能が集約

Oliveフレキシブルペイの特徴として、以下5つの機能が1枚に集約されている点が挙げられます。

支払いモード（クレジット、デビット、ポイント、追加したカード）の切り替えは、アプリでいつでも簡単に行えます。

Oliveフレキシブルペイは持ち歩くカードを減らせるのがメリット

先ほどの通り、Oliveフレキシブルペイには5つの機能がまとめられています。

これにより、例えばキャッシュカードとクレジットカード両方を持ち歩いている人は1枚で済ませることができます。

また、現金感覚で使えるデビットカードが好きだけど、ポイント還元も捨てがたいという人もいると思います。

そんな人は、最大20%還元^※2の対象店舗ではクレジットモード、それ以外の店舗ではデビットモードで支払うといった使い分けを1枚のカードで行えます。

対象のコンビニ・飲食店での最大20%還元は、クレジットモードのみ対象となっています

※2 対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

Oliveの口座開設は700万件を突破

Oliveの口座開設数は、2026年1月時点で700万件を突破しています。

2023年3月のサービス開始から3年ほどなので、かなりのハイペースと言えます。

Olive誕生の背景

Oliveのプロジェクトがスタートしたのは2020年頃です。

当時は口座開設の5割以上がデジタルで行われるなど、銀行取引のデジタル化が急速に進んでいました。

シェア拡大を続けるネット銀行に対応するサービスを生み出すべく、モバイルでの取引を前提とした「Olive」が企画されました。

そして、銀行口座、カード決済、証券、ポイントなどの機能を、アプリ上でシームレスに組み合わせた全く新しいサービスとして、Oliveは2023年にローンチされることになります。

サービス名に込められた思い
「Olive」の「O」は「循環」を、「live」は「お客様の生活」を表しています。お客様の生活をより良く循環させていく、という思いが込められているそうです。

出典：「特集： SMBCグループの将来の成長を牽引する主要施策-2『Olive』」

Oliveはこんな人におすすめ

Oliveは開設した方が良いのでしょうか？

結論としては、多くの人にとって開設するメリットがあると考えます。

Oliveがおすすめな理由

Oliveは多くの人にとって開設するメリットがあります。

なぜなら、お得な特典が多数付帯しており（詳細は後述）、開設するとその恩恵にあずかれるためです。

例えば、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済をすると、最大20%ものポイント還元を受けられたり、毎月ボーナスポイントをもらえたりします。

また、三井住友カード（NL）シリーズを持っている人にも、Oliveはメリットがあります。

三井住友カード（NL）シリーズユーザーでも、Oliveを開設すれば上記特典を受けられるからです。

三井住友カード（NL）シリーズを使っている人にもおすすめ

Oliveフレキシブルペイとよく比較されるカードに、「三井住友カード（NL）」シリーズがあります。

両カードはスペックが似ていて、どちらも対象のコンビニ・飲食店で高いポイント還元を受けられます。

このときの還元率をアップできる「Vポイントアッププログラム」という仕組みがあります（詳しくは後述）。

どちらのカードもVポイントアッププログラムの対象ですが、還元率アップの上限が次のように異なります。

Oliveフレキシブルペイ	三井住友カード（NL）シリーズ
	Olive開設済	Olive未開設
最大+7%	最大+7%	最大+6.5%

Oliveフレキシブルペイは無条件で最大+7%です。

一方、三井住友カード（NL）シリーズは、Olive未開設だと還元率アップの上限が最大+6.5%に下がってしまいます。

三井住友カード（NL）ユーザーにとっても、Oliveは開設するメリットがあると言えますね。

Oliveをおすすめしない人

Oliveには三井住友銀行の口座開設が必須です。

そのため、現在三井住友銀行の口座を持っておらず、今後も作りたくない人にはOliveはおすすめできません。

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Oliveのメリット：おトクな特典が盛りだくさん

Oliveをおすすめする理由として、おトクな特典が多数付帯していて、開設するとその恩恵にあずかれるから、と書きました。

ここでは、具体的にどんな特典があるのか解説していきます。

Oliveのおトクな特典は主に次の3つです。

一つずつ解説していきます。

1. 「Vポイントアッププログラム」で還元率最大7%アップ

Oliveフレキシブルペイや三井住友カード（NL）シリーズは、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済をすると、高いポイント還元を受けられます。

このときの還元率は、条件を満たすことで段階的にアップさせることが可能です。

その条件の1つに「Vポイントアッププログラム」があります。

Vポイントアッププログラムを利用すると、SMBCグループの各サービスの利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率を最大で+7%できます。

ポイント還元率最大+7%の内訳

対象サービス	還元率			条件
	Oliveフレキシブルペイ	三井住友カード（NL）
		Olive開設済	Olive未開設
❶Oliveヘルスケア	+1％		+1％	Oliveヘルスケアに加入し、無料期間終了後、月額利用料をお支払いかつ月額利用料お支払い月の月末までのサービス継続 ≫詳細
❷選べる特典	+1％		+0％	Oliveの「選べる特典」で「Vポイントアッププログラム＋1％」を選択 ≫詳細
❸SBI証券	最大+2％		最大+1.5％	SBI証券口座を保有し、SBI証券Vポイントサービスに登録のうえ、対象の取引を実施 ≫詳細
❹住友生命	最大+2％		最大+2％	「Vitalityスマート for Vポイント」または「Vitality健康プログラム」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。 ≫詳細
❺外貨預金	最大+2％		+0％	Oliveを開設し、三井住友銀行で外貨の取引を実施 ≫詳細
❻住宅ローン	+1％		+0％	Oliveを開設し、三井住友銀行で住宅ローンを契約 ≫詳細
❼三井住友カード/モビットカードローン	最大+3％		+0％	三井住友カード カードローン premium/plusまたは、モビットカードローンの返済方法を、Oliveアカウント契約口座での引き落としに設定し利用 ≫詳細
❽円預金	最大+3％		+0％	Oliveアカウントご契約口座の円預金月末残高が一定額以上 ≫詳細
❾SMBC日興証券	最大+1％		+0％	Oliveアカウントをお持ちのうえ、ＳＭＢＣ日興証券で対象のお取引を実施 ≫詳細
➓Vトリップ	最大+2％		最大+2％	Vトリップで国内ホテル・海外ホテルを予約・決済し、宿泊 ≫詳細
合計	最大+7％※		最大+6.5％	–

詳細 三井住友銀行「Vポイントアッププログラム」

※ Olive開設時の還元率を合計すると最大+18%になりますが、上限が設定されているため、最大でも+7%までとなります。

三井住友カード（NL）シリーズは、Oliveを開設しているかどうかで、還元率アップの上限が変わる点に注意しましょう。

Olive開設時は最大+7%ですが、未開設時は最大+6.5%まで下がってしまいます。

2. 「選べる特典」は口座を持っているだけでもおトク

以下の4つから、毎月1つ（プラチナプリファードは2つ）の特典を自由に選べます。

毎月変更できるので、その時のライフスタイルに合った特典を選べます。

難しい条件が必要なものはありません。Oliveの口座を持っているだけで、毎月かんたんにお得なサービスを受けられるのが魅力です。

3. もれなく使える「基本特典」でさまざまな手数料が無料に

Oliveを開設すると、以下の特典を利用できます（無条件ですべて利用可能）。

Oliveのデメリット：銀行口座の制限と未利用口座管理手数料

1. 三井住友銀行の口座開設が必須

Oliveには三井住友銀行の口座開設が必須です。

すでに三井住友銀行の口座を持っている人や、開設予定の人にとっては問題ないでしょう。

しかし、三井住友銀行の口座をどうしても開設したくない、という人にとってはデメリットといえます。

2. 2年以上使わないと手数料が発生

Oliveを開設し、2年以上一度も入金、振込、払戻し等の取引がないと手数料がかかります（未利用口座管理手数料）。

手数料は年間1,100円（税込）です。

ただし、「残高が10,000円以上」「同一支店に定期預金口座がある」などの条件を満たす場合は免除されます。

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まとめ

今回は「Olive」について解説しました。

Oliveは三井住友銀行が提供する「デジタル口座」で、最大のメリットはポイントをたくさん獲得できるお得な特典です。

対象のコンビニ・飲食店での最大20%還元を目的に開設するのはもちろん、毎月のボーナスポイント目当てで開設するのもおすすめです。

また、三井住友カード（NL）ユーザーにとっても、Vポイントアッププログラムによって還元率を上乗せできるメリットがあります。

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