Oliveフレキシブルペイとは？メリット・デメリットを徹底解説！

「Oliveフレキシブルペイ」とは何か、わかりやすく解説

「Oliveフレキシブルペイ」はOliveを開設すると発行されるカードです。

特徴はクレジットカードやキャッシュカードなどの機能を1枚にまとめた点です。

しかし、今までに無いタイプのカードなので、よくわからないという人も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、Oliveフレキシブルペイについて徹底解説します。

メリット・デメリットについてわかりやすく解説するので、発行を迷っている方は必見です。

OliveフレキシブルペイはOlive付帯の多機能カード

Oliveフレキシブルペイとは、三井住友銀行のサービス「Olive」に付帯する多機能カードです。

Oliveを開設すると自動的に発行されます。

最大の特徴は、以下5つの機能が1枚に集約されていることです（詳細は後述）。

Oliveは三井住友銀行が提供する「デジタル口座」です。

1つのアプリで銀行口座、カード決済、証券、ポイントをまとめて管理できます。

一方、OliveフレキシブルペイはOlive開設により発行されるカードで、数あるOliveのサービスの一つです。

Olive	Oliveフレキシブルペイ
デジタル口座	Olive開設により発行されるカード

Oliveフレキシブルペイのメリット

一つずつ解説していきます。

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※1 特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※1 最大31,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
※2 対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

1. 5つの機能が1枚に集約

Oliveフレキシブルペイには、以下5つの機能が集約されています。

一つずつ確認していきましょう。

キャッシュカードとして使える

Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行のキャッシュカードとしても使えます。

最近はキャッシュレス化により、現金を使うシーンが減った方も多いと思います。

しかし、ATMでお金を引き出す機会もまだまだありますよね。

財布の中にキャッシュカードを入れている人は、Oliveフレキシブルペイを使えば持ち歩くカードを1枚減らせます。

クレジットカード・デビットカードとして使える

Oliveフレキシブルペイはクレジットカード・デビットカードとして、支払いに使用できます。

街やオンラインのVisa加盟店で決済が可能です。タッチ決済にも対応しています。

引き落とし口座が三井住友銀行に限定されるので、その点は注意しましょう。

ポイントを支払いに利用できる

Oliveフレキシブルペイは、各種サービスで貯まったVポイントを支払いに利用できます。

街やオンラインのVisa加盟店で、1pt＝1円で利用可能です。

追加したカードでも支払える

対象のカードを登録すると、Oliveフレキシブルペイを介して、登録したカードでの支払いが可能になるサービスです。

三井住友カード（NL）など20枚ほどが対象。国際ブランドはVisaのみ。

Oliveフレキシブルペイに他のカードを集約でき、カードを複数持ち歩く必要がなくなります。

ポイント還元率は登録したカードのものが適用されます。

持ち歩くカードを減らせる

5つの機能がまとめられたことで、例えばキャッシュカードとクレジットカード両方を持ち歩いている人は1枚で済ませることができます。

また、現金感覚で使えるデビットカードが好きだけど、ポイント還元も捨てがたいという人もいると思います。

そんな人は、最大20%還元の対象店舗ではクレジットモード、それ以外の店舗ではデビットモードで支払うといった使い分けを1枚のカードで行えます。

対象のコンビニ・飲食店での最大20%還元は、クレジットモードのみが対象です

支払いモードの切り替えはアプリでいつでも可能

支払いモード（クレジット、デビット、ポイント、追加したカード）の切り替えは、アプリでいつでも簡単に行えます。

2. 対象のコンビニ・飲食店で最大20%ポイント還元

Oliveフレキシブルペイの基本還元率は0.5%です。

しかし、対象のコンビニ・飲食店では、条件を満たすことで最大20%（通常のポイント分を含む）まで、段階的にポイント還元率をアップさせることができます^※2。

※2 対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

3. SBI証券の積立投資で最大3.0%ポイント付与

OliveフレキシブルペイはSBI証券でのクレカ積立に対応しています。

ポイント付与率はカードのランクによって変化し、最大で3.0%です^※3（下表参照）。

カードランク	年間利用額	ポイント付与率
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード	500万円以上	3.0%
	300万円以上	2.0%
	300万円未満	1.0%
Oliveフレキシブルペイ ゴールド	100万円以上	1.0%
	10万円以上	0.75%
	10万円未満	0.0%
Oliveフレキシブルペイ 一般	10万円以上	0.5%
	10万円未満	0.0%

なお、SBI証券のクレカ積立に対応しているカードは、「Oliveフレキシブルペイ」と「三井住友カード（NL）シリーズ」だけです。

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）シリーズの違いについては、下記の記事でくわしく解説しています。

※3 特典を受けるには一定の条件がございますので、公式のHPをご確認ください。

4. ナンバーレスで高セキュリティ

Oliveフレキシブルペイには「ナンバーレス」デザインが採用されています。

したがって「カード番号」「有効期限」「セキュリティコード」「口座番号」といった情報が、カードの表面にも裏面にも記載されません（名前は裏面に記載）。

そのため、盗み見による不正利用のリスクを低く抑えられます。

オンラインショッピングなどでカード番号が必要になったら、三井住友銀行アプリからすぐに確認可能です。

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Oliveフレキシブルペイのデメリット

一つずつ解説していきます。

1. 引き落とし口座が三井住友銀行に限定される

Oliveフレキシブルペイは、クレジットモードやデビットモードによる支払いが可能です。

このときの引き落とし口座は必ず「三井住友銀行」となります。

どうしても他の銀行を使いたい人は、機能のよく似た「三井住友カード（NL）シリーズ」の使用を検討するのがよいでしょう。

三井住友カード（NL）シリーズなら銀行口座を自由に設定できます。

2. デビットモードでは最大還元率の20%にならない

先ほども書いたとおり、Oliveフレキシブルペイは対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元を受けられます。

この還元率は下図のように、条件を満たすごとに段階的にアップします。

クレジットモードではすべての条件が対象となり、合計で最大20%還元となります。

一方、デビットモードでは「家族の登録による最大＋5％還元」と「対象店舗でのスマホのタッチ決済による＋6.5％還元」は対象外です。

そのため、デビットモードでは最大還元率は8.5%に留まってしまいます。

3. 審査落ちしても年会費が発生

Oliveフレキシブルペイは様々な機能が集約されているのが特徴でした。

このうちの「クレジットモード」を使用するには、審査に通る必要があります。

審査落ちも当然あり得ますが、この場合もカードの年会費は払わなければなりません。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドとOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの年会費は、それぞれ5,500円（税込）、33,000円（税込）です（Oliveフレキシブルペイ 一般の年会費は無料）。

審査に落ちてもクレジットモード以外（デビットモードやポイント払いモードなど）は使えます。

しかし、クレジットモード中心の利用を考えている人には、痛い出費になってしまいます。

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Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）シリーズの違い

Oliveフレキシブルペイとよく比較されるカードに、「三井住友カード（NL）」シリーズがあります。

両カードはよく似ていますが、下表のような違いがあります。

	Oliveフレキシブルペイ	三井住友カード（NL）シリーズ
Oliveの開設	必要	不要
支払い方法	クレジットモード デビットモード ポイント払いモード 追加したカードでの支払い	クレジット払い
対象のコンビニ・ 飲食店での ポイント還元率	最大20%	最大15.5%
国際ブランド	Visa	Visa Mastercard
引き落とし口座	三井住友銀行のみ	自由に選択可能

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）シリーズの違いについては、下記の記事でくわしく解説しています。

Oliveフレキシブルペイのアカウントランクごとの比較

Oliveフレキシブルペイには、以下の3つのアカウントランクがあります。

ランクごとの違いを下表にまとめたので、ランク選びの参考にしてください。

		一般	ゴールド	プラチナプリファード
年会費 （税込）	本会員	無料	5,500円 （年間100万円以上 の利用で翌年以降無料※4）	33,000円
	家族カード	無料
	ETCカード	550円 （前年度に一度でも利用があれば無料）
ポイント 還元率	クレジットモード	0.5%	0.5%	1.0%
	デビットモード	0.5%	0.5%	1.0%
	ポイント払いモード	0.25%
	追加した支払いモード	追加したカードに準ずる
SBI証券での ポイント付与率		最大0.5%	最大1.0%	最大3.0%
対象のコンビニ ・飲食店での ポイント還元率		最大20%
継続特典		なし	年間100万円の利用で 毎年10,000pt	年間100万円の 利用ごとに 毎年10,000pt （最大40,000ポイント）
付帯保険	海外旅行 傷害保険	最高2,000万円	最高2,000万円	最高5,000万円
	国内旅行 傷害保険	なし	最高2,000万円	最高5,000万円
	ショッピング補償	なし	年間300万円まで	年間500万円まで
空港ラウンジ		なし	利用可	利用可
国際ブランド		Visa
入会資格		日本国内在住 （クレジットモードは満18歳以上（高校生は除く）の方）	日本国内在住の満18歳以上 （クレジットモードは満20歳以上で本人に安定継続収入のある方）	日本国内在住の満18歳以上 （クレジットモードは満20歳以上で本人に安定継続収入のある方）
デザイン バリエーション		プリズムグレー、パステルグリーン、グリーン	ゴールド、ゴールドグレー	ブラック、プラチナホワイト

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なお、一般とゴールドの比較は、以下の記事でくわしく行っています。合わせてご覧ください。

※4 デビットモード・クレジットモードでのご利用が対象です。
※4 特典を受けるには一定の条件がございます。詳細は公式サイトをご確認ください。

まとめ

今回はOliveフレキシブルペイについて解説しました。

Oliveフレキシブルペイとは、三井住友銀行のサービスOliveに付帯する多機能カードで、Oliveを開設すると自動的に発行されます。

Oliveフレキシブルペイのメリット・デメリットは次の通りです。

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）シリーズはよく似ています。

しかし、Oliveフレキシブルペイの方が支払い方法が豊富で、最大還元率が高いです。

一方、国際ブランドや引き落とし口座は、三井住友カード（NL）シリーズに比べて制限されます。

	Oliveフレキシブルペイ	三井住友カード（NL）シリーズ
Oliveの開設	必要	不要
支払い方法	クレジットモード デビットモード ポイント払いモード 追加したカードでの支払い	クレジット払い
対象のコンビニ・ 飲食店での ポイント還元率	最大20%	最大15.5%
国際ブランド	Visa	Visa Mastercard
引き落とし口座	三井住友銀行のみ	自由に選択可能

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